本市普惠金融发展实施方案政策解读
来源:天津政务网
发布时间:
2017-02-10
  • 视频》》1、《天津市普惠金融发展实施方案》出台的背景
  • 视频》》2、制定《实施方案》的总体考虑是怎样?有哪些主要特点?
  • 视频》》3、《方案》提出的发展思路和到2020年的预期目标是什么?
  • 视频》》4、《天津市普惠金融发展实施方案》的核心内容都有哪些?
  • 视频》》5、各类机构在供给体系中将起到什么样的作用?
  • 视频》》6、金融服务小微企业、“三农”和民生领域将采取哪些措施?
  • 视频》》7、发展普惠金融目前最急需哪些金融基础设施配套?
  • 视频》》8、为促普惠金融,监管、财政、税收等政策上将会有哪些支持?
  • 视频》》9、《实施方案》将来会重点推进哪些工作任务?
  • 视频》》10、为确保《方案》顺利实施,在保障措施方面提出了哪些要求?
  • 视频》》11、普惠金融是如何惠及你我的生活?

访谈实录

  主持人:网民朋友们,大家好!《天津市人民政府办公厅关于转发市金融局拟定的天津市普惠金融发展实施方案的通知》已下发实施,普惠金融发展着眼长远、服务群众,今天我们邀请到市金融局副局长孙静云做客天津政务网,为我们详细介绍这方面的情况。孙局长,您好.

  孙静云:主持人好,各位网民朋友大家好!很高兴再次做客天津政务网,向大家介绍《天津市普惠金融发展实施方案》的有关情况。

  主持人:好,孙局长,那么首先请您介绍一下《天津市普惠金融发展实施方案》出台的背景好吗?

  孙静云:普惠金融顾名思义,就是让金融广泛地惠及大众。这一概念由联合国在2005年提出,是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。对于我国而言,大力发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必然要求,对于促进金融业均衡可持续发展,推动大众创业、万众创新,助推经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐具有十分重要的意义。党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融,2015年《政府工作报告》提出,要大力发展普惠金融,让所有市场主体都能分享到金融服务的雨露甘霖。2015年12月,国务院印发《关于印发推进普惠金融发展规划(2016-2020年)的通知》(国发〔2015〕74号),将发展普惠金融提升至国家战略的高度,明确提出,到2020年要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平,从而确定了明确清晰的奋斗目标,标志着我国普惠金融发展进入了全新阶段。今年中央一号文件也再次提出了很多普惠金融方面的改革措施。

  近年来,我市在普惠金融领域进行了积极探索与实践,市有关部门先后制定出台了多项支持小微企业、“三农”和实体经济发展的政策并取得了明显成效。积极推进普惠金融发展,已明确写入《天津市金融改革创新三年行动计划(2016-2018年)》(津政办发〔2015〕88号)和《天津市金融业发展“十三五”规划》(津发改规划〔2016〕842号)。《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(2016-2020年)的通知》印发后,市委、市政府高度重视,责成市金融局作为牵头单位,会同市发展改革委等15个市有关部门,按照《规划》要求认真贯彻执行。本次制定出台的《天津市普惠金融发展实施方案》(津政办发〔2017〕1号),作为我市普惠金融发展的指导性文件,提出了我市普惠金融发展的总体目标,确定了6大方面27项工作任务,明确了时间表、路线图和责任单位,推动普惠金融领域实现创新突破,让普惠金融成果落到实处,让更多的金融弱势群体享受到更加优质便捷的金融福祉,这也是落实全市“双万双服”活动的具体举措。

  主持人:那么制定《天津市普惠金融发展实施方案》的总体考虑是怎样的,都有哪些主要特点呢?

  孙静云:《天津市普惠金融发展实施方案》的制定,全面贯彻落实了国家推进普惠金融发展的要求,又紧密结合天津金融改革创新实际,从提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度出发,提出推进普惠金融发展各项任务,主要有三个方面特点:一是突出贯彻落实中央精神。《实施方案》对于国家提出的普惠金融发展任务要求,均结合我市实际进行细化,提出了具体落实措施,做到了全覆盖。二是突出发挥天津特色。在京津冀协同发展等国家战略的大背景下,《实施方案》注重体现天津特色,如,发挥融资租赁机构融资服务作用、创新小微企业融资方式、创新涉农贷款抵质押方式等,均是结合天津实际的再创新。三是突出体现政策可操作性。《实施方案》对每项工作任务都提出了具体的落实措施,确定了责任部门,既便于实际操作,也便于监督考核。

  主持人:孙局长,《天津市普惠金融发展实施方案》提出的发展思路和到2020年的预期目标是什么呢? 

  孙静云:为加快推进普惠金融发展,提升金融服务供给的规模、质量和效率,《实施方案》提出我市普惠金融发展思路是:坚持政府引导与市场主导相结合、全面推进与重点突破相结合、传统金融机构主导与新型金融机构补充相结合、防范风险与鼓励创新相结合,立足服务于改善民生、服务于薄弱环节,深入推进金融改革创新,着力增加普惠金融服务和产品供给,积极探索建立符合我市发展实际、可复制可推广、与全面建成小康社会总体目标相适应的普惠金融服务和保障体系。预期目标是:到2020年,实现金融服务覆盖率、金融服务可得性、金融服务满意度的三个显著提升,使广大人民群众公平分享金融改革发展的成果。

  主持人:那么《天津市普惠金融发展实施方案》的核心内容都有哪些呢?

  孙静云:《实施方案》主要包括6大方面27工作任务。

  一是构建多元化广覆盖的普惠金融机构体系。核心是充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性,引导各类机构结合自身特点,找准市场定位,完善机制建设,发挥各自优势,为所有市场主体和广大人民群众提供多层次、全覆盖的金融服务。包括发挥各类银行机构作用、发挥保险公司保障优势、规范发展各类新型机构三项内容。

  二是提升小微企业金融服务效能。核心是坚持金融服务实体经济的本质要求,适应稳增长、调结构、惠民生、补短板等对金融服务的新需求,加快推进金融供给侧结构性改革,通过推动金融产品、工具和服务模式创新,延伸服务半径,拓展普惠金融服务的广度和深度。包括提高银行业服务能力、提高保险业服务能力、推动小微企业直接融资三项内容。    

  三是提高“三农”金融服务能力。核心是推进金融与产业融合发展,补齐农村金融服务短板。以大金融理念推进农村金融创新,提升农村金融竞争充分性和服务满足度。包括创新涉农金融产品和服务、鼓励涉农企业利用资本市场融资两项内容。

  四是加强民生领域金融服务。核心是加强对薄弱领域的金融服务,延伸基础性金融服务,让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人口和残疾人、老年人等特殊群体能够享受到安全便捷的金融服务,打通金融服务“最后一公里”。包括发挥保险服务效能、加大金融扶贫力度、创新针对弱势群体的金融服务三项内容。

  五是加强普惠金融政策引领和基础设施建设。核心是根据金融服务需求变化趋势,调整完善管理政策,促进金融资源向普惠金融倾斜。通过改善普惠金融发展环境,促进金融资源均衡分布。包括加强基础设施建设、发挥政策引领作用两项内容。

  六是加强金融风险监管和安全教育。核心是深入推进金融知识普及教育,提高金融消费者维权意识和能力,引导公众关心、支持、参与普惠金融实践活动。包括加强金融风险监管、加强公众金融教育和风险意识宣传两项内容。

  主持人:局长,构建完善有效的普惠金融供给体系是发展普惠金融的难点,未来我市将如何打造多层次的供给体系,各类机构在供给体系中将起到什么样的作用呢?

  孙静云:我理解这种供给体系的核心是六个字,即多元化、广覆盖;各类机构在构建普惠金融体系中的角色是八个字,即竞争合作、包容发展。

  比如,当前我市持牌法人金融机构已达到67家,新增民营银行、金融租赁、村镇银行等十类金融牌照,成为全国为数不多的金融全牌照城市。全市涉农银行网点已经超过1300家,乡镇及以下标准化网点超过1100个,农村各类电子服务机具超过43000台,2016年新增ATM机超过600台,简易便民服务点超过5600个。本次出台的《实施方案》在此基础上又有新的强化和提升,提出“支持各类商业银行完善机构网点布局,持续加大对金融服务薄弱区域的网点布设力度,对金融需求旺盛的社区与村镇优先增设机构网点;发挥地方法人银行机构服务作用。支持地方商业银行加快机构建设,积极向小微企业集中的区域、农村延伸网点和服务。发挥村镇银行支农支小作用,提高农村地区网点覆盖水平。积极推动民营资本发起设立民营银行,培育支持小微企业的新生力量”。

  比如,我市融资租赁业一直在全国保持领先优势,成为天津金融业发展的一张亮丽名片。截至2016年末,全市融资租赁法人机构1174家,注册资本4941亿元,资产总额超过9100亿元。本次出台的《实施方案》提出“规范发展各类新型机构。鼓励融资租赁公司针对小微企业、涉农企业在设备投入与技术改造方面的融资需求,开发适用的租赁产品,改善企业资产结构”,这是进一步发挥天津租赁业既有优势,助推普惠金融发展的作用所在。

  主持人:我市在发展普惠金融的重点和难点领域,如金融服务小微企业、“三农”和民生领域将采取哪些措施呢?

  孙静云:我市积极引导各类金融机构加大对小微企业、“三农”和民生领域的金融供给,引“金融活水”浇灌“普惠之花”,走出一条具有天津特色的普惠金融发展之路。

  在支持小微企业融资方面,《实施方案》提出:鼓励银行业金融机构根据自身市场定位和发展战略,在风险可控的前提下,切实加大对小微企业的信贷资源投入,拓宽小微企业金融服务覆盖面,努力实现小微企业贷款“三个不低于”的目标。推动中征动产融资统一登记平台创新发展,支持小微企业利用中征应收账款融资服务平台办理应收账款转让及质押融资业务,盘活存量资产,拓宽融资渠道等。

  在提高“三农”金融服务能力方面,《实施方案》提出:创新涉农贷款抵质押方式。引导金融机构参与农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点。扩大农业设施、水域滩涂养殖权、海域使用权等抵押贷款规模。鼓励各类金融机构利用互联网技术为“三农”发展提供多样化金融产品和服务。扩大农业保险的保险品种、保险责任和保险金额,研究开展互助合作保险,发展农作物保险、主要畜产品保险等普惠保险业务,扩大农业保险覆盖面等。2016年,农业保险为农民生产生活累计提供风险保障154.54亿元,支付赔款1.93亿元。

  在加强民生领域金融服务方面,《实施方案》提出:充分发挥养老保险、健康保险作用,完善多层次社会保障体系。探索开展食品安全、环境污染、突发公共事件等责任保险试点,完善社会治理体系。支持农村金融机构着力在困难村建立金融服务站和便利点,为老百姓办理小额现金存取款、转账、查询、话费缴纳、电费缴纳等基础性业务,改善困难村的金融支付结算环境,带动困难村就业等。

  天津市金融局副局长 孙静云

  主持人:好,孙局长,发展普惠金融目前最急需哪些金融基础设施配套呢?

  孙静云:金融基础设施是提高金融机构运行效率和服务质量的重要支柱和平台,加快完善金融机构设施配套建设,将为我市营造良好的金融生态环境,增强对金融资源的吸引力和承载能力。

  一是推进信用信息在普惠金融领域的应用。推动完善金融服务信用信息平台建设,逐步扩充平台整合的信息资源,稳步增强信用信息的服务能力。稳步推进小微企业、农民合作社、家庭农场和农户、涉农机构等经济主体信用档案建设,推动开展金融生态区和信用镇、信用村、信用户创建活动,夯实信用基础。

  二是推进农村支付环境建设。市金融局将积极配合“一行三局”健全完善支付、登记、信用等各类金融基础设施。积极稳妥扩大支付清算系统在农村地区的覆盖面,为农民提供安全、便利的资金汇划方式。鼓励发展互联网支付、移动支付等多种支付方式。积极推动有意愿、有条件的机构接入人民银行征信系统。目前,我市部分小额贷款公司和融资担保机构已成功接入该系统,风险防范能力进一步加强。 

  主持人:为促进普惠金融发展,监管、财政、税收等政策上将会有哪些支持呢?

  孙静云:一是完善货币信贷和监管政策。积极运用差别化监管政策,鼓励和引导金融机构将更多金融资源向“三农”和小微企业等薄弱领域倾斜。近年来,我市相继出台了《关于加快农村金融发展的若干意见》(津金融局〔2014〕9号)、《关于完善再贷款管理 支持扩大“三农”和小微企业信贷投放的通知》(津银发〔2015〕48号)等政策制度,鼓励和引导金融机构加大小微企业和“三农”信贷投放,为推动实体经济发展提供了指导。

  二是建立财政促进金融支农支小长效机制。首先是落实农村金融有关财税政策,目的是发挥财政资金杠杆作用,支持和引导各类金融机构及社会资金支持普惠金融发展。比如,鼓励各区整合各类财政支农资金,探索建立“三农”和小微企业担保风险补偿金,对担保代偿损失给予一定比例风险补偿。其次是强化配套政策支持。通过贴息、补贴、奖励等政策措施,激励和引导各类金融机构加大对小微企业、“三农”和民生领域的支持力度。

  主持人:针对加强金融风险监管和宣传教育,《实施方案》将来会重点推进哪些工作任务呢?

  孙静云:一是进一步完善地方金融监管体制。强化政府金融监管意识和责任,强化对新型金融机构风险处置责任。市金融局正在积极推进地方金融监管立法工作,地方金融监管立法已被列入市人大立法调研项目。我市出台了《天津市小额贷款公司监督管理暂行办法》(津金融局〔2016〕75号)等监管政策文件,成立天津互联网金融协会,推进新型金融业态规范健康发展。

  二是加强金融生态环境建设。坚持依法行政,维护金融债权,创造金融市场公平竞争环境。划清业务红线,加强创新型金融产品风险识别、监测和预警,做好互联网金融风险专项整治工作,加大对非法金融活动的惩处力度,维护金融市场有序运行和金融秩序稳定。

  三是加强公众金融教育和风险意识宣传。提高人民群众对于非法集资风险防范意识,培养正确的理财观念,是防范风险的最根本的途径。我市对防范非法集资知识的宣传教育,注重覆盖面和权威性,通过整合资源、主动作为,齐心协力营造“饱和式”宣传教育氛围。

  主持人:局长,为了确保《天津市普惠金融发展实施方案》顺利实施,在保障措施方面提出了哪些具体要求呢?

  孙静云:一是加强组织领导。《实施方案》明确由市金融局作为牵头单位,将在一行三局支持下,会同市有关部门、各区人民政府和在津金融机构,建立推进普惠金融发展工作机制,合力推进各项工作任务的落实。

  二是统筹规划协调。市金融局牵头负责整体方案的组织实施,一行三局、市有关部门将根据各自职责分工,完善配套支持政策。市有关部门、驻津监管部门和金融机构负责与国家有关部门和总部沟通,积极争取政策资金支持;各区人民政府负责结合各自实际制定细化落实措施。

  三是积极开展试点。《实施方案》要求各区要在风险可控、依法合规的前提下,开展推进普惠金融发展试点。对重大创新性举措或暂不适宜在全市推广的经验,市金融局将进行统筹安排,选择部分区域先行试点,成熟后在全市推广。

  四是开展普惠金融服务效果评价。选择相对科学合理、数据可获得的指标,建立普惠金融绩效评估指标体系,今后,我们将重点研究从区域和机构两个维度,对普惠金融发展情况进行评价,以督促各区、各金融机构改进和完善普惠金融服务工作。

  主持人:普惠金融与我们的日常生活息息相关,那么普惠金融是如何惠及你我生活的呢?

  孙静云:《实施方案》的出台,将推动金融向“小而美”发展,让金融更多“惠”入平常百姓家。举几个例子:《实施方案》提出:鼓励国家开发银行充分发挥“投、贷、债、租”联动的综合经营优势,积极创新金融产品和服务。中央已批准天津滨海国家自主创新示范区全国首批投贷联动试点地区,国家开发银行是全国首批试点银行,为科技与金融深度融合试制度、找经验。通过开展投贷联动试点,推动基于科创企业成长周期金融服务前移,为种子期、初创期、成长期的科创企业提供资金支持。《实施方案》提出:支持各类商业银行完善机构网点布局。我们将继续以发展普惠金融、促进城乡金融服务均等化为核心,着力保障和改善民生,延伸打通农村金融服务“最后一公里”。目前,我市村镇银行已实现涉农区全覆盖,涉农金融服务网点遍布乡村,使农民足不出村即可享受查询、小额存取款、转账、缴费等基础金融服务,为新农业主体发展提供便利,深受广大农民群众的欢迎。

  主持人:好,再次感谢孙局长做客天津政务网,为我们详细介绍《天津市普惠金融发展实施方案》的有关内容。本期访谈到此结束。

         

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